随着“断卡行动”深入开展，电信网络诈骗犯罪分子想利用他人银行卡转移诈骗资金已经越来越难。但一种新型的借用他人银行卡转账的方式开始兴起，即以提供网络贷款为诱饵，再以额度不够需要刷流水提升额度才能放款为名，要求贷款人提供银行账户给其刷流水、提额度。当需要贷款的人从网络上联系到所谓“贷款经理”时，殊不知陷阱已经埋好，一不留神就成为被犯罪团伙所利用的“洗钱工具人”。
2022年9月，某科技公司法定代表人廖某因企业周转困难，在网上寻求贷款，后按照所谓“贷款经理”的指导，将其名下的对公银行账户、绑定银行账户的手机卡、营业执照及银行U盾一并转交给他人，想以此提高贷款额度。最终，廖某不仅贷款没能办理成功，其出借的银行卡还被用于电信网络诈骗“洗钱”，教训深刻。
不仅仅是企业主贷款需谨慎，个人贷款也同样不能掉以轻心。在另外多起案件中，当事人因为急用钱，但是由于之前有逾期，正规平台无法办理，就在网上寻找贷款公司，对方要求其提供银行卡、身份证复印件、银行卡预留的手机卡，以所谓刷流水的方式提高额度，并全程指导他们具体操作。后出借的银行卡无一例外均被用于电信网络诈骗“洗钱”，转移资金少则数十万，多则数百上千万。
根据法律规定，出租、出借、出售银行卡、手机卡均系违法行为，银行卡被他人用于违法犯罪活动的，本人亦可能涉嫌帮助信息网络犯罪活动罪。
检察官提醒，一定要提高警惕，避免陷入网络贷款的“帮信”陷阱：
一是贷款要认准正规机构。有些贷款的要求很低，基本不需要提供各类证明手续，甚至声称仅需身份证、银行卡就能办理，这时就要警醒，牢记“天下没有免费的午餐”。
二是不要相信缴纳保证金，通过刷流水提高额度等言辞。凡是在贷款到账前，就要收取利息、手续费，或是告诉你通过刷流水可以提高额度、洗白征信等，这都是犯罪分子的话术，一定要提高警惕，不然轻则损失钱财，重则违法犯罪。
三是不要出借、出租、出售银行卡、手机卡等。切记不要让对方以任何方式使用你的手机进行操作或者按对方要求自己操作手机进行收款转账，更不要“病急乱投医”，将银行卡、手机卡、微信号等个人账号直接出借、出租、出售给他人，否则极可能掉入犯罪分子设计好的“帮信陷阱”。
